Järjestelylainat

Järjestelylainoja kutsutaan usein vapaaehtoisiksi velkojen järjestelykeinoiksi. Vapaaehtoinen velkojen järjestely tarkoittaa sitä, että voit itse vielä valita, miten järjestelet ja maksat velkasi. Muita keinoja järjestellä velkoja ovat ulosotto ja yksityishenkilön velkajärjestely.

Milloin pitää miettiä vapaaehtoisia velkojen järjestelyä?

Velkojen järjestelyä tulee miettiä viimeistään silloin kun rahat eivät riitä kaikkien velkojen maksuun. Vapaaehtoiset velkojen järjestelyt eivät vähennä velkamäärää. Ne voivat tehdä maksamisesta halvempaa, kun kulut pienenevät. Tällä sivulla esitellään vapaaehtoisia velkojen järjestelykeinoja.

Järjestelylaina

Yksi vapaaehtoinen velkojen järjestelykeino on velkojen maksaminen pois yhdellä uudella järjestelylainalla. Omaisuutta voi olla mahdollista käyttää vakuutena järjestelylainan saamiseen pankista tai rahoituslaitoksesta.

Järjestelylainalla maksetaan kaikki vanhat velat pois. Sen jälkeen maksat vain uutta lainaa takaisin. Yksi takaisinmaksuerä on yleensä parempi kuin monta, vaikka velkasumma pysyy samana. Silloin et maksa korkoja ja kuluja useasta velasta. Kannattaa kuitenkin verrata vanhojen velkojen kuluja ja järjestelylainan kuluja. Siten voit varmistaa, että järjestelylaina tulee halvemmaksi sinulle.

Sosiaalinen luotto ja Takuusäätiön takaama laina

Vapaaehtoisina velkojen järjestelykeinoina on saatavilla kotikunnan sosiaalinen luotto, Takuusäätiön takaus järjestelylainaan ja järjestelylaina rahoitusmarkkinoilta.

Lopullinen velkojen järjestelykeino on käräjäoikeudesta haettava yksityishenkilön velkajärjestely. Yksityishenkilön velkajärjestely perustuu lakiin. Se voi olla ratkaisukeino velkojen maksamiseksi, mikäli mikään vapaaehtoisista järjestelyistä ei ole mahdollinen.

Miten velat kannattaa järjestellä?

Velkojen järjestelyssä on tärkeää yrittää järjestellä kaikki velat. Usein järjestelyn ulkopuolelle jätetään velkoja joissa on vakuus. Näitä velkoja ovat esimerkiksi asuntolaina, autolaina, opintolaina tai muu velka, jossa vakuutena on kiinteää omaisuutta. Maksuvarasi eli pakollisten menojen kuten ruoan ja asumisen jälkeen jäävän rahan tulee kuitenkin riittää myös näiden velkojen maksuun järjestelylainan lisäksi.

Velkojen järjestely järjestelylainalla ei onnistu, jos liian monta velkaa jää sen ulkopuolelle. Silloin muut velat tekevät kuukausittaisista maksueristä yhteensä liian isot maksettavaksi. Talous ei kestä, koska pakollisiin menoihin kuten ruokaan ja asumiseen jää liian vähän rahaa.

Velkojen järjestelyssä on tärkeää, että lisävelkaantuminen loppuu. Siksi ei ole hyvä ottaa enää uusia luottoja tai lainoja silloin, kun on järjestellyt velkansa esimerkiksi yhdeksi järjestelylainaksi. Velkojen järjestelyn tarkoitus on, että maksettuaan lainan, ihminen on velaton.

 

Onko minun mahdollista järjestellä velkani uudella lainalla?

Mahdollisuuksiin järjestellä velat uudella lainalla vaikuttaa moni asia. Siihen vaikuttavat tulosi eli kykysi maksaa järjestelylaina takaisin. Lisäksi kokonaisvelkamäärälläsi on vaikutusta siihen, mikä järjestelylaina olisi kohdallasi mahdollinen.

Mistä selvitän eri vaihtoehtoja?

Voit selvittää mahdollisuuttasi saada kotikunnan sosiaalinen luotto eli edullinen laina pienituloisille. Voit kysyä sitä kotikuntasi sosiaalitoimesta. Sosiaalinen luotto ei valitettavasti ole käytössä kaikilla paikkakunnilla. Takuusäätiöstä voit kysyä mahdollisuuttasi saada takausta järjestelylainaan. Voit kysyä järjestelylainaa suoraan pankista tai muista rahoituslaitoksista. Tarkista tarkasti lainan ehdot kuten todellinen vuosikorko.

Katso selkokielinen video lainojen yhdistämisestä järjestelylainalla