Velan vanhentuminen

Velan vanhentuminen on yksi keino päästä veloista eroon. Se ei kuitenkaan ole nopea keino velkaongelman ratkaisemiseksi. Velan vanhentuminen riippuu siitä, millaisesta velasta on kyse. Lue tältä sivulta, miten erilaiset velat vanhentuvat.

Velan vanhentuminen voi helpottaa velkaongelman ratkaisussa, mikäli velkaa ei ole onnistunut muulla keinolla maksamaan. Velan vanhentuminen on eri asia kuin maksuhäiriömerkinnän poistuminen. Maksuhäiriömerkintä voi olla voimassa vielä sen jälkeen, kun sen aiheuttanut velka on vanhentunut.

Velkojen vanhentumisajat tiivistetysti:

  • Yleinen vanhentumisaika on kolme tai viisi vuotta, mutta yleensä velkoja katkaisee velan vanhentumisen muistuttamalla velasta. Yleinen vanhentumisaika koskee esimerkiksi kulutusluottoja, vuokrarästejä, auto-, asunto- ja opintolainoja.
  • Lopullinen vanhentumisaika on 15, 20 tai 25 vuotta. Se koskee lopulta kaikkia yleisen vanhentumisajan velkoja, vaikka niistä olisi muistutettu aika ajoin.
  • Erityinen vanhentumisaika on viisi vuotta. Se koskee julkisoikeudellisia maksuja, kuten valtion perimiä veroja ja sakkoja sekä Kelan perimiä lapsen elatustukimaksuja.

1 Yleinen vanhentumisaika

Yleinen velan vanhentumisaika koskee kaikkia velkoja, joita perii yksityinen yritys tai yhteisö. Näitä velkoja ovat esimerkiksi kulutusluotot, vuokrarästit, auto-, asunto- ja opintolainat. Velka vanhentuu kolmessa tai viidessä vuodessa riippuen siitä, onko velkaa peritty ulosoton kautta.

Käytännössä velkojat huolehtivat siitä, ettei velka pääse vanhentumaan yleisen vanhentumisajan aikana. Velan vanhentuminen katkeaa esimerkiksi:

  • jos velkoja vaatii maksua tai muistuttaa sinua velasta
  • velkoja tekee kanssasi maksusopimuksen, sopii vakuudesta tai muusta velan ehtojen muutoksesta
  • maksat velkaa esimerkiksi ulosoton kautta.

2 Lopullinen vanhentumisaika

Velan lopullinen vanhentumisaika koskee kaikkia yleisen vanhentumisajan velkoja eikä lopullista vanhentumisaikaa voi katkaista. Velan vanhentumisen katkaisemiseen liittyvä kierre ei siis jatku ikuisesti, vaan sen päättää viimein lopullinen vanhentumisaika. Sen jälkeen velkaa ei enää tarvitse maksaa. Poikkeuksena tähän on velka tai velan osa, jossa on reaalivakuus. Reaalivakuutena on voitu käyttää esim. asuntoa tai osakkeita.

Velka vanhenee lopullisesti:

  • 15 vuodessa ulosottoperusteen (tuomion) antamisesta
  • 20 vuodessa velan erääntymisestä, jos velkojana on yritys tai yhteisö
  • 20 vuodessa ulosottoperusteen (tuomion) antamisesta, jos ulosottoperusteessa tarkoitettu velkoja on yksityishenkilö
  • 20 vuodessa ulosottoperusteen (tuomion) antamisesta, jos korvaussaatava perustuu rikokseen, josta velallinen on tuomittu vankeuteen tai yhdyskuntapalvelukseen
  • 25 vuodessa velan erääntymisestä, jos velkojana on yksityishenkilö

Tuomioistuin voi pidentää velan lopullista vanhentumisaikaa kymmenellä vuodella, jos velallinen on oleellisesti vaikeuttanut velkomista (esim. kätkenyt tai lahjoittanut omaisuuttaan tai salannut tietoja tai antanut vääriä tai harhaanjohtavia tietoja taloudellisesta asemastaan).

3 Erityinen vanhentumisaika

Julkisoikeudelliset maksut, kuten sairaalamaksut, verot ja sakot sekä Kelan perimät elatusmaksut vanhentuvat lopullisesti jo viidessä vuodessa. Erityinen vanhentumisaika koskee siis suoraan ulosottokelpoisia velkoja. Tällaisiin velkoihin ei tarvitse hakea maksutuomiota, vaan niitä voidaan periä sinulta suoraan ulosoton kautta.

Erityistä vanhentumisaikaa ei voi katkaista, vaan ne vanhentuvat aina lopullisesti viidessä vuodessa. Jos ulosotossa tehdään omaisuuden ulosmittauspäätös ennen velan vanhentumista, omaisuus voidaan kuitenkin myöhemmin myydä ja käyttää velan maksuun, vaikka velka olisi vanhentunut.

Velan vanhentuminen lasketaan alkavaksi vasta maksuunpano- tai maksun määräämisvuotta seuraavan vuoden alusta.

Esimerkki:

Verot vanhentuvat lopullisesti viiden vuoden kuluttua sitä seuranneen vuoden alusta, jona vero on maksuunpantu. Jäännösvero vuodelta 2019 tuli maksettavaksi vuonna 2020, joten se vanhentuu lopullisesti 31.12.2025.

Seuraa velan vanhentumista itse

Ulosottoon menneen velan vanhentumisajan voi nähdä omasta ulosottorekisteriotteesta.

Muiden velkojen osalta kannattaa selvittää, milloin velka on alun perin tullut. Velkoja ei saa periä vanhentunutta velkaa. Jos vanhentunutta velkaa on kuitenkin peritty, raha on palautettava.

Kysymyksiä ja vastauksia velkojen vanhentumisesta

Klikkaamalla kysymystä löydät vastauksen velkojen vanhentumiseen liittyviin kysymyksiin.

Kysy apua

Otathan yhteyttä neuvontaamme, jos et löytänyt vastausta tältä sivulta. Keskustelut ovat luottamuksellisia ja anonyymejä. Neuvontamme on valtakunnallista ja maksutonta.

Velkalinja 0800 9 8009, arkisin klo 10-14.

Kysy rahasta -chat, ma-to klo 12.30-15.00 ja ke myös klo 17-19.

Ota yhteyttä

Oliko sivusta sinulle hyötyä?