Perinnän ja ulosoton eteneminen
Maksamatonta velkaa, kuten lainaa tai laskua voi periä joko perintätoimisto tai ulosotto. Yleensä perintätoimisto perii velkaa ennen kuin se siirretään ulosoton perittäväksi.Perinnästä velan voi siirtää ulosottoon käräjäoikeudesta haettavalla maksutuomiolla. Valtion, hyvinvointialueen ja kunnan perimät velat ovat suoraan ulosottokelpoisia, eli ne eivät vaadi maksutuomion hakemista.
Velkoja siirtää laskun tai velan yleensä ensin perintätoimistoon, jos sitä ei makseta maksuhuomautuksista huolimatta. Yleensä koko lainasumma eräännytetään maksettavaksi ennen perintätoimistoon siirtämistä.
Voit lukea lisää luoton eräännyttämisestä Kilpailu- ja kuluttajaviraston verkkosivuilla.
Perintätoimisto tai velkoja voi siirtää laskun tai velan ulosoton perittäväksi, jos sitä ei edelleenkään makseta.
Muihin kuin julkisoikeudellisiin velkoihin tarvitaan ulosottoperuste, jotta velka on mahdollista hakea ulosottoon perittäväksi.
Ulosottoperusteeksi velkaan haetaan yleensä maksutuomio käräjäoikeudesta. Asia käsitellään siellä summaarisena velkomusasiana ja käytännössä aina kirjallisesti. Ennen maksutuomiota saat käräjäoikeudesta haasteen. Tarkista haasteesta, että velan tiedot ovat oikein. On tärkeää tarkistaa, että velka ei ole esimerkiksi vanhentunut.
Epäselvissä tapauksissa:
- Pyydä haastemieheltä lisäaikaa asian selvittämiseen.
- Ota yhteyttä velan myöntäjään ja pyydä tarkennusta.
- Voit ottaa yhteyttä Kuluttujaneuvontaan.
Perinnän ja ulosoton eteneminen pähkinänkuoressa
Jos laskua ei maksa, velan perintä etenee yleensä kahden viikon jaksoissa. Ensimmäisestä eräpäivästä kahden viikon kuluttua saat ensimmäisen muistustuslaskun.
Kilpailu- ja kuluttujavirastolla on linjaus hyvästä perintätavasta kuluttajaperinnässä. Pääset tutustumaan linjaukseen kilpailu- ja kuluttajaviraston verkkosivulla.
Velka voi siirtyä ulosottoon aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua laskun alkuperäisestä eräpäivästä. On tavallista, että perinnän eteneminen ja velan siirtyminen ulosottoon kestää kuitenkin tätä kauemmin.
Maksuhäiriömerkintä ja maksuviivemerkinnät perinnän edetessä
Perinnästä velan voi siirtää ulosottoon käräjäoikeudesta haettavalla maksutuomiolla. Maksutuomion yhteydessä ja ulosoton alkaessa tulee yleensä maksuhäiriömerkintä luottotietorekisteriin. Rekistereitä ylläpitävät Suomen Asiakastieto Oy ja Dun & Bradstreet Finland Oy.
Jos lainan maksussa on viivettä, voi lainan myöntäjä tehdä maksuviivemerkinnän Verohallinnon ylläpitämään positiiviseen luottotietorekisteriin
Laskun tai lainan siirtyminen perintään ei yleensä vielä tarkoita, että sinulle tulee maksuhäiriömerkintä. Velkoja voi ilmoittaa tiedon maksamattomasta laskusta suoraan luottotietorekisteriin, jos:
- Lasku on ollut maksamatta vähintään 60 vuorokautta.
- Olet saanut laskusta vielä maksukehotuksen 21 päivää aiemmin.
Julkisoikeudelliset saatavat eli esimerkiksi valtion, kunnan tai hyvinvointialueen laskut ovat suoraan ulosottokelpoisia, eli niihin ei tarvitse hakea maksutuomiota käräjäoikeudesta. Niitäkin kuitenkin peritään yleensä ensin perintätoimiston kautta.
Jos julkisoikeudellinen saatava haetaan ulosottoon, maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin tekee yleensä ulosotto.
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa julkisoikeudellinen lasku, ole yhteydessä laskun lähettäjään.
Joihinkin sosiaali- ja terveysmaksuihin on pienituloisten mahdollista saada asiakasmaksun alentaminen tai perimättä jättäminen. Muista tarkistaa myös mahdollisuutesi KELAn perustoimeentulotukeen tai hyvinvointialueen ennalta ehkäisevään tai täydentävää toimeentulotukeen. Lisätiedot löydät heidän verkkosivuiltaan.
Sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksuille on olemassa vuosittainen maksukatto. Tutustu maksukattoon Sosiaali- ja terveysministeriön verkkosivulla.
Perinnän ja ulosoton kulut
Perinnästä ja ulosotosta tulee lisää kuluja alkuperäisen laskun tai velan lisäksi. Näitä kuluja ovat muun muassa maksumuistutusten maksut, kulut maksusuunnitelmista sekä oikeudenkäyntimaksut ja ulosoton taulukkomaksut. Laskulle kertyy myös muun muassa viivästyskorkoa. Kulujen määrä riippuu muun muassa velkojen kokonaismäärästä.
Yleinen viivästyskorko on Euroopan keskuspankin asettama ohjauskorko + 7 %-yksikköä. Korkolain mukaisen päivitetyn viivästyskoron löydät Suomen pankin tilastosta.
- Tarkista laskusta, että siinä olevat velan tiedot ja määrät ovat oikein.
- Epäselvässä tilanteessa ole yhteydessä laskun lähettäjään ja pyydä tarkemmat tiedot velasta.
Lisäkuluista huolimatta lainan tai laskun päästäminen perintään tai ulosottoon voi olla järkevää. Ulosotto esimerkiksi katkaisee velkakierteen, kun uutta lainaa ei enää saa. Velkojen maksaminen ulosoton kautta olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on paljon velkoja ja tulosi eivät riitä niiden maksamiseen.
Perintä ja ulosotto voivat olla välivaihe ennen velkajärjestelyä. Takuusäätiön takaama pankkilaina voi olla vaihtoehto perinnässä ja ulosotossa olevien velkojen maksamiseen, jos ehdot täyttyvät.
Ennen 1.9.2019 solmittujen pikaluottosopimusten kustannuksiin voi olla mahdollista hakea kohtuullistamista. Löydät lisätiedot ja ohjeet kilpailu- ja kuluttajaviraston verkkosivulta.
Usein kysyttyä perinnästä ja ulosotosta
Klikkaamalla kysymystä, näet vastauksen usein kysyttyihin kysymyksiin perinnästä ja ulosotosta. Olethan yhteydessä neuvontaamme Velkalinjalle tai chattiin, jos et löytänyt vastausta mieltäsi askarruttavaan kysymykseen.