Järjestelylainaa maksetaan maksuvaran mukaisesti
Järjestelylainan kuukausierää ei voi päättää itse. Se määritellään Takuusäätiössä maksuvaralaskelmalla.Alla olevasta yksinkertaisesta esimerkistä näet maksuvaran laskemisen pääperiaatteen:
Tulot yhteensä (netto) 1 800 euroa
Asumismenot (vuokra, sähkö ja kotivakuutus) – 700 euroa
Elinkustannukset (laskut, ruoka ja muut arkimenot) – 538 euroa
Maksuvara = 562 euroa
Esimerkkihenkilön järjestelylainan kuukausierä on 562 euroa. Jos hänen lainansa olisi 20 000 euroa, lainan poismaksuun kuluisi kolme vuotta. Jos hänellä olisi maksettavanaan myös opintolainan kuukausierä 200 euroa, järjestelylainan kuukausierä alenisi 362 euroon ja takaisinmaksuaika pitenisi noin viiteen vuoteen. Katso mitä lainoja voi jäädä järjestelylainan rinnalla maksettavaksi.
Elinkustannukset
Maksuvaralaskelmassa huomioidaan osa menoista todellisten kulujen mukaan, kuten esimerkiksi asumismenot tai päivähoitomaksut. Sen sijaan arkimenoihin varataan kiinteä summa, niin sanottu elinkustannusmeno, joka kattaa ruoka- ja hygieniamenot, vaatteet, vähäiset terveydenhoitomenot, puhelin- ja internetlaskut, paikallisliikennemaksut, harrastus- ja vapaa-ajanmenot sekä muut arjen kulutusmenot.
Elinkustannusmeno on henkilöä kohden kuukaudessa:
yksin asuvalle tai yksinhuoltajalle 538 euroa
kummallekin puolisolle ja muille täysi-ikäisille 453 euroa
ensimmäiselle ja toiselle lapselle 345 euroa
kolmannelle jne. lapselle kullekin 322 euroa
17 v. kotona asuvalle lapselle 381 euroa
Maksuvaraa pitää olla riittävästi koko laina-ajaksi
Takuusäätiö takaa pankkilainan enintään seitsemäksi vuodeksi. Laina on maksettava sinä aikana loppuun. Se onnistuu vain, jos tulot ovat riittävät ja on todennäköistä, että ne jatkuvat vähintään saman suuruisina koko laina-ajan.
Tavallisesti takauksen saamiseksi vaaditaan vakituinen työ- tai eläketulo. Joissain tilanteissa muunkinlainen tulo voi olla riittävä. Onko sinulla nyt tai alkamassa jokin alla olevista tilanteista? Katso miten se vaikuttaa takauksen saamiseen.
Mitä tehdä, jos maksuvara ei näytä riittävältä takauksen saamiseen?
Älä luovuta ratkaisun etsimisestä. Keskustele tilanteestasi ammattilaisen kanssa. Soita Velkalinjalle tai ota yhteyttä chattiimme. Voit myös ottaa yhteyttä okeusaputoimiston talous- ja velkaneuvontaan, jossa autetaan kaikenlaisten ratkaisujen etsimisessä. Katso yhteystiedot oikeusavun verkkosivuilta.
Sopeuta rahankäyttösi elinkustannusmenoilla elämiseen
Ryhdy seuraamaan rahankäyttöäsi ennen kun haet takausta. Jos kulutat rahaa enemmän kuin sinulle tai koko perheellesi laskettu elinkustannus on, muuta kulutustottumuksiasi niin, että tulet toimeen sillä summalla.
Takaushakemuksesi voidaan hylätä, jos velkaannut lisää hakuaikana. Et voi enää maksaa luotolla arkimenoja, laskuja ja velkoja. Myös laskurästit katsotaan lisävelkaantumiseksi. Näitä asioita tarkastellaan tiliotteeiltasi, kun hakemustasi käsitellään Takuusäätiössä.
Lue lisää laskujen tärkeysjärjestykseen laittamisesta sekä oman talouden suunnitelusta ja seuramisesta.