Olet täällä

Yksi kahden hinnalla

Ota yksi pikavippi, maksa kaksi. Tätä mainoslausetta ei näe pikavippimainoksissa, vaikka sitä voisi hyvin käyttää varsinkin monen pitkällä laina-ajalla otetun vipin kohdalla. Kun otat lainan, maksat aina myös korkoja ja kuluja. Ne voivat olla sikamaisen suuria.

Korkojen ja kulujen määrä on usein ilmoitettu mainoksissa monimutkaisesti. Käsi ylös, jos osaat laskea alla olevan tekstin perusteella, paljonko 2 000 euron laina 24 kuukauden laina-ajalla maksaisi?

Luottotyyppi: 2000 € tai 500 € jatkuva laina. Lainan nostopalkkio 2,7 % + 9,90 € - 9,9 % + 9,90 €, nimelliskorko 23,88 - 84 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 49,9 %, takaisinmaksettava summa yhteensä 1873,13 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Todellinen vuosikorko min. 49,9 %, max. 189,3 %. Lainan maksuaika: min. 8kk ja max. 39kk maksettaessa minimilyhennyksin.

Ei kannata huolestua, jos et nostanut kättäsi pystyy. Luultavasti niin ei tehnyt moni muukaan, sillä tekstistä on vaikea saada selvää. Se on kuitenkin erään lainoja tarjoavan yrityksen nettisivuilta. Tällaisten tekstien perusteella lainanottajan pitäisi osata laskea, mitä lainan takaisinmaksu todellisuudessa tarkoittaa. Ei kovin helppo homma.

Mitä pikavipit oikeasti maksavat?

Laskimme muutamia esimerkkejä lainojen kuluista. Ne pohjautuvat asiakkaidemme meille toimittamiin erilaisten kulutusluottoja tarjoavien yritysten todellisiin maksusuunnitelmiin.

Esimerkki: 5 000 euron laina

  • Lainan takaisinmaksuaika: 72 kk (eli 6 vuotta)
  • Lyhennys: 150 €/kk
  • Lainan korko: 24,9 %
  • Toimituskulut: 46,45 € x 14 kk + 39,70 € x 1kk

Yllä olevilla ehdoilla lainan ottaja maksaa 5 000 euron lainasta korkoja 5 446 euroa ja toimituskuluja 690 euroa eli yhteensä 6 136 euroa. Tällöin 5 000 euron lainasta maksaakin kaiken kaikkiaan yli 11 000 euroa. Tämä laina tulee kalliiksi erityisesti siitä syystä, että lainan takaisinmaksuaika on pitkä.

Esimerkki 1 pikavippien kuluista

 

Esimerkki: 4 300 euron laina

  • Lainan takaisinmaksuaika: 24 kk (eli 2 vuotta)
  • Lyhennys: 179 €/kk
  • Lainan nimellisvuosikorko: 12,45 %
  • Järjestelypalkkio: 28,75 e/kk
  • Tilinhoitomaksu: 18 €/kk

Yllä olevilla ehdoilla lainan ottaja maksaa 4 400 euron lainasta korkoja 560 euroa, järjestelypalkkion 690 euroa ja tilinhoitomaksuja 432 euroa eli yhteensä 1 682 euroa. Kaiken kaikkiaan 4 300 euron lainasta maksaa siis lähes 6 000 euroa. Vaikka laina-aika on tässä esimerkissä edellistä selvästi lyhyempi ja korko pienempi, tulee laina silti kalliiksi.

Esimerkki 2 pikavippien kuluista

Harkitse ennen kuin otat lainan

Joskus elämässä voi olla edessä tilanne, josta ei selviä ilman lainaa. Esimerkiksi jos pesukone yllättäen hajoaa tai tarvitset opiskeluja varten tietokoneen, eikä sinulla ole säästöjä. Silloin kannattaa harkita ja laskea tarkkaan, mistä lainan ottaa.

Osa kunnista tarjoaa edullista sosiaalista luottoa ja myös Takuusäätiön pienlaina on kalliita vippejä parempi vaihtoehto. Tutustu niihin!

 

Palautetyökalu